支付业迎来“第三方”

　日前，《非金融机构支付服务管理办法》（简称《办法》）由央行颁布，第三方支付终于被纳入国家统一监管。《办法》规定，非金融机构提供支付服务应具备相应的资质条件，申请许可证期限为今年9月1日至明年8月31日。第三方支付行业的洗牌在所难免，而得以成为正规军的那些领先平台，还将在更大的平台上和银行、电信运营商等大象共舞。

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　　随着网络信息、通信技术的快速发展和支付服务的不断分工细化，越来越多的非金融机构借助互联网、手机等信息技术广泛参与支付业务。传统的支付服务一般由银行部门承担，如现金服务、票据交换服务、直接转账服务等，而新兴的非金融机构介入到支付服务体系，运用电子化手段为市场交易者提供前台支付或后台操作服务，因而往往被称作第三方支付机构。

　　以互联网为例，根据中国互联网络信息中心（CNNIC）的统计，2009年，网络支付的使用率达到24.5%，用户规模9406万，年增幅高达80.9%，是用户增长最快的网络应用，越来越多的网民开始使用网上支付。网上支付快速增长的原因主要有两点。

　　CNNIC的分析师表示，一是网上支付领域的迅速扩大。2009年第三方支付公司与保险、航空等资金流通量大的行业合作力度更强，网上支付在

　　B2B、B2C、C2C领域全面开花。二是网络购物和旅游预订的快速增长，有力地拉动了网上支付的增长。2009年，网络购物用户规模1.08亿人，年增长45.9%，网络购物使用率上升至28.1%。据CNNIC监测，2009年中国网络购物市场交易规模达到2500亿元，较2008年翻番增长，而网购用户中75%都使用网上支付。

　　第三方支付最早出现在电子商务领域，具有小额、高频的特点，因为其监管成本较高，有关部门对其重视程度不够。但随着网购市场的高速发展，我们预计，2009年网购市场规模达到2670亿元，资金量较大，所以需要监管。谈及《办法》出台的原因，北京正望咨询有限公司副总裁兼高级分析师周洪美对记者说道。易观国际的统计数据显示：2009年我国第三方支付交易规模达到5808.4亿元，今年第一季度就已达到2081.6亿元，其中互联网支付达1999.4亿元；预计到2012年，第三方支付市场的规模有望达到12000亿元。另有数据显示，第三方支付在过去3年的复合增长率达到163%，平均每户支付额由2006年的1900元增至2009年的6400元。

　　非金融机构支付服务的多样化、个性化等特点，较好地满足了电子商务企业和个人的支付需求，促进了电子商务的发展。虽然非金融机构的支付服务主要集中在零售支付领域，其业务量与银行业金融机构提供的支付服务量相比还很小，但其服务对象非常多，主要是网络用户、手机用户、银行卡和预付卡持卡人等，其影响非常广泛。中国人民银行有关部门负责人就《办法》有关问题答记者问时表示。

　　但该负责人同时指出，随着非金融机构支付服务业务范围、规模的不断扩大和新的支付工具推广，以及市场竞争的日趋激烈，这个领域一些固有的问题逐渐暴露，新的风险隐患也相继产生。如客户备付金的权益保障问题、预付卡发行和受理业务中的违规问题、反洗钱义务的履行问题、支付服务相关的信息系统安全问题，以及违反市场竞争规则、无序从事支付服务问题等。这些问题仅仅依靠市场的力量难以解决，必须通过必要的法规制度和监管措施及时加以预防和纠正。

　　支付行业的迅速发展也伴生了一些问题，如沉淀资金、非法套现、钓鱼网站等问题，《办法》有利于行业优胜劣汰和规范发展。交银国际分析师马原表示。

　　当前，国内各类非现金支付方式纷繁复杂，各类非金融支付机构并起。既有像支付宝这类具有广泛影响力的网上支付公司，管理着相当可观的客户备付金；也有着大量规模很小的第三方支付商。此外，受3G、三网融合的影响，新的支付方式包括移动支付、数字电视支付正处于萌芽状态或试推行阶段，此时，出台《办法》对于规范支付市场有着积极作用。中信证券的分析师张兵指出。

　　《办法》明确界定了非金融机构支付服务的法律定义。法定地位的明确，意味着央行肯定了在银行体系之外支付服务的市场价值，对于整个第三方支付产业未来的业务开展给予了明确的支持。易观国际高级分析师曹飞表示。

　　在近日举行的中国第三届消费金融论坛上，艾瑞咨询首席分析师曹军波表示：《办法》将给那些潜在水下的非金融支付机构一个机会。

　　马云曾说，随时可以将支付宝贡献给国家。如此提心吊胆的日子即将过去。123