携程假保单事件凸显电子商务法律风险

　　携程网因出现假保单一案，经媒体调查和报道，引起强烈反响。携程是一家纳斯达克的上市公司，主动作假的可能性比较小，如果其公布的是合作的当地代理商作假的说法属实，那么携程也是受害者。这就促使我们反思，携程的假保单究竟是个案还是冰山一角？举一反三，究竟如何预防？因为，中国电子商务营商环境改善不仅是企业的责任，消费者和政府也有责任。

　　相信所有企业在信息化时，对电子商务法律风险也不会一点担忧都没有。和其他金融行业一样，保险企业要防范犯罪和外来入侵，也要防范内部的黑手钻空子。携程这次的祸水就直接出在监管失控的外地代理商身上。

　　但这只是表面现象。事实上，携程网的假保单事件病根在于电子商务流程设计，病根在中国目前的电子商务很多还是旧瓶装新酒。

　　笔者一直主张电子商务买卖等行为仍旧适用传统的法律框架，电子商务立法应解决的则是由于电子商务技术和业务特点本身带来的应解决的问题，并应与传统法律实现嫁接。企业的业务流程设计也是如此。

　　目前，在保险业，电子商务缺乏独立的第三方电子商务平台，这就造成了投保人和保险人之间难以相互信任，就像有人质疑的，就算你购买的是真保单，如果出事之后，保险公司赖账，你举不出证据又能奈他何？

　　如果在业务流程设计时就考虑到假保单的因素，由独立的第三方平台接受电子投保，那就不会出现保单用完的情况(因为根本不需要纸质保单)。就算出保单，在现有技术可以做到的情况下，也可以设置一个手机确认环节，就像现在机票售出时用短信通知确认一样。代理公司一旦出单，保险公司的系统马上自动发出短信。旅客买了保险如果没有收到短信，自然会有疑问。这样，虚假保单出现的概率不就大大降低了吗？

　　笔者为了在线购买电子保单，使用了网上银行作为电子支付工具。结果发现，招行与携程合作的储蓄卡支付似乎也值得商榷，携程与招行储蓄卡合作的支付方式如下：首先招行会核对姓名、身份证号码等资料，在核对无误后，用点击合同获取客户使用储蓄卡付款的同意，客户无需提供密码，招行把款付给携程。系统同时提示，如果发生问题，客户可以马上联系携程。12